今回の記事のkeyword：資産公開,運用商品公開,iDeCo,楽天証券,確定拠出年金,スイッチング,運用成績,
この記事にはプロモーションが含まれます。
2024/07/15 データを更新しました。
初回データ：2024/2/2
こんにちは、うずめろです。
今回は、楽天証券で2017年から運用している確定拠出年金（iDeCo）の運用成績と後悔していることと、スイッチングについてブログで公開したいと思います（掛金月12,000円）。
iDeCoの運用の目的は前回の記事で分類した「将来（老後）の資産を作る」に当たります。
- iDeCoの運用実績
- iDeCo投資で気をつけること
- iDeCo投資に向いている投資信託
- iDeCoの累計投資額は「約100万円」時価評価額は「約195万円」
- iDeCoの運用利回りは年18.16％（+952,888円）
- 2024年2月に運用商品をスイッチング
- スイッチング先は「楽天・Ｓ＆Ｐ５００インデックス・ファンド」と「楽天・オールカントリー株式インデックス・ファンド」
iDeCoの運用成績（楽天証券）
運用状況
2024/7/15時点でのiDeCoの運用状況は以下の通りとなります。
前回（2024/2/2）と比較すると、投資累計額は59,145円増えて、時価評価額は467,915円増えました。評価損益は408,770円増えています。年利も約5％も増えています。
評価損益（含み益）がもうじき100万円を超えそうですね！
資産の推移
iDeCoを始めた2017年からの推移は以下の通りです。
2024年（直近）の伸びがエグいことになっていますね。
黒い階段状になっている線が掛け金の推移（投資額）となっていますので、黒線よりも上が評価益となります。直近はスイッチングの結果、国内外株式（全世界：60％）と外国株式（S＆P500：40％）に比率が変わっています。
iDeCoを始めた当初（2017年～2018年）は、色々な商品に分散した方がよいのかと思い、「国内株式」や「国内リート」「外国債券」「バランス型」など様々な商品を購入していました。
2019年と2020年が橙色（肌色）になっているのは、色々な商品や定期預金にスイッチングを繰り返すという愚策をしていた結果で、定期預金の橙色（肌色）になっています。
この時期に、そのような運用をしていたことは現在後悔するところです。
2020年辺りから今の投資手法ではダメだと思い、「ほったらかし投資術」などの書籍を読んで、「将来（老後）の資産を作る」ために必要な投資商品は以下の条件に当てはまるものが良いのではないかと考え直しました。
- 長期で運用できる
- リターンが３～５％程度期待できる
- リスクが比較的低い
- 資産のメンテナンスの手間がかからない
- 資産のメンテナンスにかかる費用（信託報酬など）が安い
以上の条件から、2021年3月より「たわらノーロード 先進国株式」「楽天・全米株式インデックス・ファンド」「楽天・Ｓ＆Ｐ５００インデックス・ファンド」の3銘柄で運用をしていました。
iDeCo運用の後悔
上記のようにiDeCo運用初期の4年間は、色々な商品や定期預金にスイッチングを繰り返すという愚策をしていたので、最初から全世界株式や全米株式、S＆P500、先進国株式などの広く分散された株式のインデックスファンドに投資しておけばもっと運用益が上がっていたのではないかと後悔しています。
ですので、これからiDeCoを長期投資として（20年以上）始めようとする方は、無難な広く分散された株式のインデックスファンド（オルカンや全米、S＆P500、先進国）に投資するのが良いと思います。
運用期間が10年未満の場合は、少し保守的な債権やバランスファンドを組み入れてもよいかもしれません（リターンは少し劣りますがリスクは減ると思います）。
iDeCoのスイッチングと保有銘柄
2024年1月末から楽天証券のiDeCoで「ファンドの管理費用」が激安な「楽天・オールカントリー株式インデックス・ファンド」と「楽天・Ｓ＆Ｐ５００インデックス・ファンド」が購入できるようになったので、その2つにスイッチングしました。保有資産の割合は楽天・オールカントリー（60％）、楽天・Ｓ＆Ｐ５００（40％）としました。
| 商品名 | ファンドの管理費用 (含む信託報酬)(税込) |
| たわらノーロード 先進国株式 | 0.0989% |
| 楽天・全米株式インデックス・ファンド | 0.1620% |
| 楽天・全世界株式インデックス・ファンド | 0.1920% |
| 楽天・Ｓ＆Ｐ５００インデックス・ファンド | 0.0770% |
| 楽天・オールカントリー株式インデックス・ファンド | 0.0561% |
管理費用の差は0.1％程度で微々たるものかもしれませんが、20年や30年運用すると考えれば管理費用は安いに越したことはないと考えています。
今回は、iDeCoの運用成績と私の後悔していることについて紹介しました。
もし、楽天証券のiDeCoで資産を運用している方がいれば、スイッチングなど検討してはいかがでしょうか？
iDeCoのメリットや制度につてはこちらで紹介していますので、合わせて読んでいただければ幸いです。
iDeCoを始めるなら手数料の安い全世界株やS＆P500のファンドが買えるネット証券がおすすめです（口座開設は無料です）。
Bitcoin・FX・個別株のデイトレで大損失（損失400万円+メンタル不調）、デイトレで心身に不調が出てきたので2021年から長期のインデックスと高配当株投資に切り替え。資産や家計簿をブログやXで発信中｜40代サラリーマン｜手取年500万円｜総資産5500万円｜含み益1200万円｜投資歴15年以上｜育休取得予定。
コメント