【総資産5000万円】45歳でFIREした場合の生活をシミュレーションしてみた【リタイア】

こんにちは、うずめろです。

FIREのための資産の前提条件

• 【リスク資産】4000万円（主に株式）
• 【無リスク資産】1000万円（現金または個人向け国債）
• 【ゴール】94歳で約1,000万円の資産が残っている状態
• 【年金】65歳から月10万円
• 【平均リターン】年３％と４％で検証
• 退職金や失業保険は含まない

現在私の資産は、大まかに分類すると、株式や投資信託などのリスク資産【4000万円】と現金や個人向け国債などの無リスク資産【1000万円】となっています。

資産の詳細は↓の記事で公開しています。

ゴールは【94歳】時点で【約1,000万円の資産が残っている】状態としたいと思います。

したがって、リスク資産の4000万円がなくなるまでの生活をシミュレーションすることになります。

無リスク資産の1000万円をリスク資産に回さない理由は、将来株価の大暴落が起こる可能性もあるので、現金などリスクの無い資産を常に持っておくことは重要であると考えたためです（今回インフレはリスクと見なしていない）。

65歳からもらえる年金は、↓のサイトを参考に少なめに見積もって【月10万円】とします（大学院進学により厚生年金期間が短いため）。

また45歳で早期退職した場合、老齢厚生年金の保険加入期間が25年となり、月額16万1,979円・年額194万3,750円となっています。

早期退職をすると年金が減るって本当？年金を増やすためにできる対策とは

リスク資産の平均リターンは【3％】と【4％】の２つでシミュレーションしてみたいと思います。

それでは、FIRE計算Webを元にシミュレーションした結果が↓です。

平均リターン【3％】の場合の月に使える生活費は？

条件の確認一覧です。

リタイア	リスク資産	無リスク資産	平均 リターン	年金	ゴール
45歳	4000万円	1000万円	３％	65歳から 月10万円	94歳時点で 1000万円残す

年利３％の平均リターンで計算した場合、月の生活費は【16万7000円】でリスク資産4000万円が94歳時点でほぼ0円となりました。

この状態で無リスク資産の1000万円は残っていますので、

正直仕事をしなくてもよいとは言え、家庭（子持ち）の場合、月16.7万円ではなかなか余裕のある生活とは言えなさそうです。

しかし、何かあった時（リストラなど）の最低限の生活が９０歳以上まで保障されていると考えると少し安心できます。

平均リターン【４％】の場合の月に使える生活費は？

年利４％の平均リターンで計算した場合、月の生活費【18万5000円】でリスク資産4000万円が94歳時点でほぼ0円となりました。

無リスク資産の1000万円は残っていますので、

平均リターンが１％あがると、月の生活費をおよそ1万8000円増やせそうです。平均リターン３％の時と比べると、若干余裕があるように見えますね。

ちなみに年利５％のリターンを見込むと1ヵ月【20万4千円】の生活が送れるようになります。世界経済が成長すればするほど、余裕のある生活が送れそうです。

月25万円や30万円の生活をするために必要なリスク資産は？

ついでに、月25万円と月30万円の生活をするためのリスク資産もシミュレーションしてみました。

年利４％のリターンで94歳で無リスク資産が1000万円残り、リスク資産がほぼ0円になる試算です。

45歳で早期リタイアして、月25万円の生活を送りながら、94歳で現金1000万円が残る人生とするためには、65歳からの年金が10万円だとすると、リスク資産【5800万円】と無リスク資産【1000万円】の計【6800万円】の資産が必要になりそうです。

また、月30万円の生活をするためには、リスク資産【7100万円】と無リスク資産【1000万円】の計【8100万円】の資産が必要になりそうです。

余裕を持ったFIRE生活を送るためには、なかなかの資産を築く必要がありそうですね。

感想

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